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Remesas SEPA y pagos electrónicos

Los recibos al banco, sin teclear un solo cobro

Trabajar con flotas, empresas y aseguradoras es cobrar a plazo: facturas que se pactan en vencimientos y recibos que hay que llevar al banco cada mes. GestFuturo divide la factura en los plazos acordados, monta la remesa con un botón y genera el fichero de adeudos directos SEPA —XML ISO 20022— que subes a la web de tu entidad. Tú facturas; el cobro va solo.

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3 esquemas SEPA

Adeudos directos en esquema básico (CORE), COR1 y B2B, a elegir en cada remesa

12 vencimientos

Como máximo por factura, con importes y fechas editables y recálculo automático

1 botón

La remesa automática arrastra los recibos pendientes de los clientes domiciliados

0 cobros tecleados

El fichero sube al banco y los recibos de la remesa se dan por cobrados en bloque

Donde empieza el cobro

La factura, dividida en los plazos que pactaste

El cobro cómodo empieza antes de la remesa: en el vencimiento. Cada factura de GestFuturo genera sus vencimientos según la forma de pago del cliente, y cualquiera de ellos puede dividirse en los plazos que hayáis acordado.

  • Hasta 12 vencimientos por factura: eliges el número de plazos y el programa reparte el importe y recalcula las fechas; luego editas los importes o las fechas si el pacto es otro.
  • Desde la ficha del cliente: su forma de pago, su medio de pago y su cuenta bancaria hacen que cada factura nazca con los vencimientos ya preparados para remesar.
  • Todo en la cartera de cobros: los vencimientos pendientes, cobrados y remesados, filtrables por fechas, cliente, banco o medio de pago. Es la misma cartera del módulo de tesorería.
  • Recibos agrupados: varios vencimientos de un mismo cliente pueden agruparse en un recibo único, para no llevarle al banco diez cargos donde basta uno.
Pantalla real de GestFuturo
Ventana Dividir Vencimiento de GestFuturo Talleres: una factura de 3.317,41 euros con selector de 1 a 12 vencimientos, botones de recalcular fechas y recalcular importes, y la parrilla de importes y fechas de cada plazo.
Dividir vencimiento. Eliges de 1 a 12 plazos, el programa reparte el importe y las fechas, y cada casilla queda editable para ajustarla al pacto con el cliente.
De la cartera a la remesa

Marca los recibos o deja que se monte sola

La remesa se compone en la ventana de Remesas de Tesorería, y los recibos entran en ella de dos maneras: eligiéndolos tú o dejando que el programa los arrastre.

  • A mano, marcando: en la cartera de cobros filtras los pendientes, marcas los recibos y los pasas con «remesa por marca»; o rellenas de una vez todos los filtrados. Si un recibo ya está en otra remesa, el programa no lo sobreescribe.
  • Automática, con un botón: filtras por grupo de cliente, número de factura o fechas de vencimiento y el programa crea la remesa con los recibos pendientes de los clientes con medio de pago banco o recibo y cuenta bancaria correcta.
  • Con red de seguridad: recalcula el importe total al variar el contenido, libera los recibos de una remesa si te arrepientes, compara remesas entre sí y localiza las facturas no incluidas en ninguna.
  • Y datos que se heredan: el emisor, la cuenta y el fichero se copian de una remesa anterior con un clic: la remesa de cada mes se prepara en segundos.
Pantalla real de GestFuturo
Ventana Crear Remesa Automática de GestFuturo Talleres: filtro por grupo de cliente, número de factura y fechas de vencimiento, datos del emisor, cuenta bancaria con IBAN y BIC, norma SEPA, tipo de mandato y botón Crear Remesa.
Crear remesa automática. Un filtro, los datos del emisor —que puedes copiar de una remesa anterior— y un botón: solo se remesan los recibos de clientes con medio de pago banco o recibo y cuenta bancaria correcta.
El estándar bancario europeo

Un fichero XML ISO 20022 que tu banco entiende a la primera

Los cuadernos 19 y 58 de toda la vida son hoy adeudos directos SEPA: un XML normalizado que se sube a la web del banco. GestFuturo lo genera con los tres esquemas en uso —básico (CORE), COR1 y B2B— y con todos los datos que la norma exige: tu identificador de acreedor, el tipo de secuencia de adeudo del mandato de cada cliente, el IBAN y el BIC. Un botón de «Más información» te enseña las fichas oficiales de cada esquema, para que elijas con tu banco el que te conviene.

Pantalla real de GestFuturo
Ventana Remesas de GestFuturo Talleres dentro del módulo de Tesorería: datos del emisor de la remesa bancaria, cuenta con IBAN y BIC/SWIFT, norma SEPA, tipo de secuencia de adeudo, identificador del acreedor con botón de generar, financiar remesa (antiguo cuaderno 58), remesa con varias fechas de vencimiento y fecha de cargo.
La ficha de la remesa, en el módulo de Tesorería. Norma SEPA, secuencia de adeudo, sufijo e identificador del acreedor —que el programa te genera—, la validación de la cuenta, y las opciones de financiar la remesa o cobrarla con varias fechas.

Cada recibo, en su fecha. La remesa admite varias fechas de cobro: cada recibo se carga en su vencimiento. Y si tu banco no soporta ficheros así, el programa separa la remesa en varios ficheros, uno por fecha.

¿Necesitas el dinero antes? Marca la remesa como financiada —el antiguo cuaderno 58— y negocia con tu banco el anticipo del importe en lugar de esperar a los vencimientos.

Sin sorpresas al generar. Antes de crear el fichero, el programa comprueba las cuentas bancarias y hasta los NIF de los clientes de la remesa, y te dice exactamente qué cliente tiene un dato mal.

Cuando el recibo vuelve

Las devoluciones, leídas del fichero del banco

Ningún sistema de cobro está completo sin la parte incómoda: el recibo que el banco devuelve. GestFuturo tiene su propia ventana de Devoluciones en Tesorería, para que el impago no se quede perdido en un extracto.

  • Lee el fichero del banco: el botón de leer fichero de devolución carga las devoluciones que te comunica tu entidad, con los datos del recibo devuelto y su remesa.
  • Cada incidencia, con su seguimiento: gestionando, solucionado y su solución, con el histórico de pagos y transferencias de cada incidencia. Sabes qué impagos hay vivos y quién va detrás de cada uno.
  • Con su recargo si lo aplicas: la devolución admite recargo y comisión, y los gastos de devolución quedan reflejados también en la contabilidad, con sus conceptos propios para los adeudos SEPA devueltos.
  • Verificado en banco: cada devolución guarda quién la verificó y cuándo, para cuadrarla contra el extracto sin repasar papeles.
Pagos electrónicos

La remesa no viaja sola: todos los medios de pago, en la misma cartera

No todo se cobra por recibo domiciliado. En la misma barra de Tesorería conviven las remesas con las tarjetas, los pagarés, los cheques y el confirming, y cada cobro genera su asiento contable sin pasos intermedios.

Tarjeta y datáfono

Los cobros por tarjeta se registran con su banco y su comisión, y el arqueo del día los totaliza aparte: el total de cobros por tarjeta del día, listo para cuadrar contra los abonos del banco y sus comisiones.

Pagarés, cheques y confirming

El papel comercial, gestionado: pagarés con su fecha de vencimiento y de cobro, cheques, y confirming de clientes y proveedores con sus anticipos: puedes adelantar el cobro asumiendo la comisión, y el asiento se genera solo.

Transferencia y efectivo

Los cobros por transferencia o en caja se registran desde la misma cartera, con su cuenta contable y su contrapartida. Todo termina en la tesorería y la contabilidad: un solo sitio para saber qué has cobrado y qué te deben.

Remesas Banco Mov. Tarjetas Pagarés Cheques Confirming Devoluciones
De un vistazo

Qué haces, dónde y qué consigues

Qué haces Dónde Qué consigues
Pactar los plazos Dividir vencimiento, desde la cartera Hasta 12 vencimientos por factura, con importes y fechas recalculados y editables
Domiciliar al cliente Su ficha: medio de pago y cuenta bancaria Sus recibos nacen preparados para la remesa, sin tocar los vencimientos
Montar la remesa Cartera de cobros o remesa automática Los recibos marcados o filtrados pasan a la remesa; nada se sobreescribe
Generar el fichero Ficha de la remesa, con su norma SEPA Adeudos directos XML ISO 20022 (CORE, COR1 o B2B), listos para la web del banco
Cobrar en cada fecha Remesa con varias fechas de vencimiento Cada recibo se carga en su fecha, en uno o varios ficheros según tu banco
Adelantar el abono Financiar remesa (antiguo cuaderno 58) El banco te anticipa el importe en lugar de esperar a los vencimientos
Gestionar un impago Devoluciones, leyendo el fichero del banco Cada recibo devuelto con su seguimiento, su recargo y su verificación en banco
Sigue por aquí

El cobro, dentro del circuito financiero completo

Tesorería y contabilidad

La cartera de cobros y pagos donde viven los vencimientos, y sus asientos

Gestión de clientes

El riesgo, la deuda y la cuenta bancaria de cada cliente, en su ficha

Integraciones

Banco, AEAT y contabilidad externa: todo lo que GestFuturo habla con fuera
Preguntas frecuentes

Sobre remesas SEPA y pagos electrónicos

¿Qué es una remesa bancaria SEPA?
El envío a tu banco de un conjunto de recibos en un fichero con formato normalizado europeo, para que el banco los presente al cobro a tus clientes. GestFuturo genera ese fichero como adeudos directos SEPA en XML ISO 20022: lo subes a la web de tu entidad y los recibos se cargan en la cuenta de cada cliente en la fecha indicada.
¿Qué necesito para poder remesar los recibos de un cliente?
Que el cliente tenga en su ficha una cuenta bancaria correcta —el programa la valida y avisa si no lo es— y, para la remesa automática, que su medio de pago sea banco o recibo. Con eso, sus vencimientos nacen ya preparados para pasar a la remesa con un botón, sin tocar nada más.
¿Qué esquemas SEPA genera GestFuturo?
Los adeudos directos SEPA en esquema básico (CORE), en la opción COR1 y en el esquema B2B entre empresas. Eliges la norma en los datos de presentación de la remesa, y el botón de más información te muestra las fichas oficiales de cada esquema para decidir con tu banco cuál te conviene.
¿Puedo cobrar una factura en varios plazos?
Sí. Cada factura puede dividirse en hasta 12 vencimientos: el programa reparte el importe en partes iguales y recalcula las fechas, y tú puedes editar cada importe y cada fecha si el pacto con el cliente es otro. Cada vencimiento genera su recibo, y cada recibo puede ir a su remesa.
¿Cómo se monta la remesa?
De dos formas. A mano: en la cartera de cobros marcas los recibos que quieres remesar y los pasas a la remesa con la opción de remesa por marca, o rellenas de una vez todos los filtrados. O automática: un botón crea la remesa con los recibos pendientes que cumplan el filtro (grupo de cliente, número de factura, fechas de vencimiento). Si un recibo ya pertenece a otra remesa, el programa no lo toca.
¿Puedo cobrar cada recibo en su fecha de vencimiento?
Sí. La remesa admite varias fechas de cobro: cada recibo se carga según su vencimiento, en lugar de cobrarse todos en la fecha de cargo única. Y si tu banco no soporta ficheros con varias fechas, el programa separa la remesa en varios ficheros, uno por fecha de cobro.
¿Qué pasa si el banco devuelve un recibo?
La ventana de devoluciones lo recoge: puedes leer directamente el fichero de devoluciones que te da el banco, y cada recibo devuelto queda con sus datos, su recargo de devolución si lo aplicas y su seguimiento (gestionando, solucionado). Así ningún impago se queda en un extracto sin que nadie lo persiga.
¿Puedo adelantar el dinero de la remesa?
Sí. Al preparar la remesa puedes marcarla como financiada (el antiguo cuaderno 58): en lugar de esperar al vencimiento de los recibos, negocias con tu banco el anticipo del importe. Y para el resto de papel comercial, GestFuturo gestiona también pagarés, cheques y confirming, con sus anticipos y sus asientos contables.

Deja de perseguir cobros a fin de mes

Cuéntanos cómo cobras hoy a tus flotas y empresas y te enseñamos en una demo cómo GestFuturo divide las facturas en sus plazos, monta la remesa con un botón y genera el fichero SEPA que tu banco espera. El tiempo del teléfono y el extracto, para el taller.

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